طبق قانون، کلیه کارفرمایان در برابر حوادث احتمالی که ممکن است در حین کار برای کارکنان رخ بده مسئول هستند.
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان با حمایت از کارفرما پس از دریافت رضایت از کارگر یا خانواده ایشان، دیه کارگر صدمه دیده و یا فوت شده را پرداخت خواهد کرد .
خرید این بیمه نامه برای تخریب و احداث بنا، نصب اسکلت، نمای ساختمان، بازسازی بنا، و کلیه کارفرمایانی که دارای کارگاه و مشاغل خدماتی هستند الزامیست.
کارفرمایان گرامی توجه داشته باشن که این بیمه نامه خسارت وارده به شخص بیمه گزار رو پوشش نمیده و خرید بیمه حوادث انفرادی در کنار بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان الزامیست.
- تصور کنید در حال گودبرداری، ساختمان کناری شما فرو بریزد و ساکنین آن ساختمان مصدوم شوند یا فوت نمایند .
- تصور کنید از طبقات فوقانی ساختمان در حال ساخت شما مصالح یا قطعه ای رها گردد و بر روی خودرو یا فرد رهگذری سقوط کند .
- تصور کنید در جریان گودبرداری به تاسیسات زیر زمینی شهری مانند لوله کشی های آب ، برق ، گاز، تلفن خسارت هایی وارد شود.
- تصور کنید فردی که به عنوان مهمان یا کارشناس بازدید کننده یا خریدار وارد ساختمان در حال احداث شما شده است، در کارگاه شما دچار حادثه گردد .
در تمام موارد فوق بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی از شما حمایت و خسارت های مالی و جانی وارد شده را جبران خواهد کرد.
خسارت های جانی شامل دیه فوت و نقص عضو و همچنین هزینه های پزشکی اشخاص ثالثی است که در کلیه مراحل ساخت و ساز دچار صدمه شده باشند .
خسارت های مالی شامل کلیه خسارت هایی همچون ریزش ساختمانهای اطراف ، ریزش مصالح ساختمانی روی خودروهای در حال عبور ، خسارت های وارده به تاسیسات زیرزمینی از قبیل لوله کشی های آب و گاز و تاسیسات برق و تلفن
کارفرمایان محترم بخش ساختمان توجه داشته باشند که در کنار بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی که خسارت های جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث را پوشش میدهد، بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان را برای حوادث احتمالی کارکنان خود تهیه کنند تا دربرابر حوادث احتمالی در حاشیه امنیت بیشتری قرار بگیرند
کلوزها یا پوشش های تکمیلی در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
1- کلوز شماره یک
پوشش حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
متن کلوز :
به موجب این پوشش، جبران خسارت های وارده به کارکنان ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی که بر اساس رای مراجع ذیصلاح در شمول تعهدات موضوع قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و صندوق تامین خسارت های بدنی نباشد و مسئولیت بیمه گذار در بروز حادثه محرز شده است، متناسب با درصد مسئولیت وی، تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
از آنجائیکه ممکن است در حوادث احتمالی ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی ، کارفرما نیز به عنوان مقصر حادثه شناسایی شود ، آنگاه بیمه گر بیمه شخص ثالث و یا
صندوق تامین خسارت های بدنی پس از پرداخت کامل خسارت زیاندیده جهت بازیافت سهم کارفرما از خسارت پرداخت شده به ایشان مراجعه خواهند کرد ، لذا در چنین شرایطی خسارت مطالبه شده از کارفرما در صورتی پرداخت خواهد شد که کلوز حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری خریداری شده باشد .
2- کلوز شماره دو
پوشش جبران هزینه های پزشکی
متن کلوز :
هزینه های پزشکی موضوع این بیمه نامه بر اساس صورتحساب های معتبر ارائه شده، تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
با خرید کلوز جبران هزینه های پزشکی، بیمه گر متعهد خواهد بود علاوه بر پرداخت دیه یا ارش ناشی از صدمه بدنی یا فوت کارکنان ،هزینه های پزشکی انجام شده را حتی در مواقعی که طبق رای دادگاه، بیمه گذار محکوم به پرداخت آنها نشده است بر اساس صورتحساب های ارائه شده مراجع درمانی دولتی و یا خصوصی معتبر پرداخت نماید.
3- کلوز شماره سه
پوشش تبصره 1 ماده 66 قانون تامین اجتماعی
متن کلوز:
به موجب این پوشش، صرفاً پرداخت مستمری موضوع تبصره 1 ماده 66
قانون تامین اجتماعی که ناشی از حادثه منجر به فوت و یا از کارافتادگی کارکنان باشد، با پرداخت یکجای مطالبات وفق تبصره مذکور، تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
اگر کارگری که تحت پوشش سازمان تامین اجتماعی است در یک کارگاه دچار حادثه گردد سازمان تامین اجتماعی مکلف است حمایت های لازم را از کارگر حادثه دیده بعمل آورد و در شرایط مختلف هزینه هایی همچون : مستمری به بازماندگان در صورت فوت ، مستمری از کارافتادگی جزئی و کلی در صورت از کارافتاده شدن حادثه دیده و یا هزینه های پزشکی و غرامت دستمزد را پرداخت کند؛ اما اگر کارفرما بنا بر گزارش بازرس اداره کار و یا کارشناسان رسمی دادگستری مسئول یا مقصر حادثه شناخته شود سازمان تامین اجتماعی کلیه هزینه هایی را که بابت کارگر حادثه دیده فوق متحمل شده را از کارفرما مطالبه و وصول خواهد کرد. سقف ادعای سازمان تامین اجتماعی ازکارفرما در تبصره یک ماده 66 ، معادل ده سال مستمری کارگر حادثه دیده تعیین شده است .
توصیه میگردد کارفرمایان محترم حداقل پیش بینی تعهد یک میلیارد تومان را برای خرید کلوز فوق انجام دهند.
4- کلوز شماره چهار
پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث
متن کلوز:
به موجب این پوشش، خسارت های وارد به اشخاص ثالث در محل کارگاه (مکان فعالیت) تحت پوشش می باشد.
تبصره 1- اشخاص ثالث در این پوشش به افرادی اطلاق می شود که جزء کارکنان بیمه گذار و عوامل اجرایی وی و شخص عوامل اجرایی نباشند.
شرح کلوز:
در تعهدات اصلی بیمه نامه صرفا مسئولیت بیمه گذار و عوامل اجرایی در برابر حوادث احتمالی کارکنان، تحت پوشش قرار گرفته است؛ اما در عمل ممکن است شخصی که هیچ نوع رابطه استخدامی با کارفرما ندارد مانند مهمان،بازدید کننده ،کارگر شرکت یا کارخانه دیگری و … در کارگاه دچار حادثه شود؛ در این صورت و در اغلب موارد کارفرما مسئول جبران خسارت وارده شناخته خواهد شد؛ اما چون شخص حادثه دیده مذکور جزو کارکنان کارفرما محسوب نمیگردد خسارت از محل تعهدات اصلی بیمه نامه قابل پرداخت نیست .
5- کلوز شماره پنج
پوشش بیمه ای افزایش ریالی دیه
متن کلوز:
به موجب این پوشش، تعهدات مندرج در بیمه نامه به ازای هر زیان دیده با توجه به افزایش سالانه دیه توسط قوه قضائیه از زمان شروع بیمه نامه و بنا به درخواست بیمه گذار یک /دو / سه بار افزایش می یابد، مشروط به آنکه ناشی از تاخیر در ارائه رای مراجع قضایی توسط بیمه گذار یا زیاندیده نباشد. همچنین، حداکثر تعهد بیمه گر در خصوص کلیه حوادث احتمالی افزایش می یابد.
شرح کلوز :
طبق قانون، مبلغ دیه بهصورت یوم الادا یعنی به قیمت روزی که دیه پرداخت میشود محاسبه میشود نه روزی که حادثه اتفاق افتاده است. با اینکه هرساله مقدار مبلغ دیه با توجه به تورم افزایش مییابد، مبلغ دیه در بیمهنامه عددی ثابت (حداکثر مبلغ دیه در زمان خرید بیمهنامه) در نظر گرفته شده است. از آنجایی که در اغلب موارد بین وقوع حادثه و صدور حکم دادگاه مبنی بر محکومیت بیمهگذار، فاصله زمانی وجود دارد لذا جهت جلوگیری از متضرر شدن بیمهگذار از افزایش دیه در این فاصله زمانی، پوشش بیمهای افزایش ریالی دیه برای یک، دو یا سه بار افزایش از زمان شروع بیمهنامه پیشبینی شده است.
6- کلوز شماره شش
پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری
متن کلوز:
به موجب این پوشش، در صورتیکه در یک حادثه تحت پوشش، طبق رای مراجع قضایی بیمه گذار به پرداخت بیش از یک دیه و یا دیات غیرمسری به هر یک از کارکنان محکوم گردد، بیمه گر مکلف به پرداخت خسارت حداکثر تا سقف تعهد پذیرفته شده در شرایط خصوصی بیمه نامه می باشد.
شرح کلوز :
طبق قانون مجازات اسلامی، هر یک از اندامهای بدن دیه معین و مشخصی دارد و در حوادثی که بهطور همزمان چندین عضو یا اندام آسیب ببینند مجموع دیه آنها ممکن است از دیه فوت یک انسان بیشتر شود؛ بهعنوان مثال نابینا شدن هر دو چشم و ناشنوا شدن هر دو گوش بهطور همزمان دو دیه کامل دارد (هر کدام یک دیه)؛ این در حالی است که فوت همان فرد یک دیه دارد.
به زبان ساده اگر جراحت وارد شده منجر به فوت گردد، فقط دیه فوت محاسبه خواهد شد اما اگر مصدومی که جراحتهای متعددی دارد با فاصله زمانی فوت کند، دیه جراحتهایی که منجر به فوت مصدوم شده در دیه فوت ادغام میشود و جداگانه محاسبه نمیشود اما دیه جراحتهای دیگر مصدوم که نقش و تأثیری در فوت مصدوم نداشته علاوه بر دیه فوت بهطور جداگانه محاسبه خواهد شد. بهعنوان مثال اگر مصدوم دچار شکستگی جمجمه سر و همچنین شکستگی استخوان پا گردد و سپس به دلیل شکستگی جمجمه فوت کند، دیه شکستگی جمجمه در دیه فوت ادغام میشود و مقصر حادثه علاوه بر دیه فوت به پرداخت دیه شکستگی پا نیز محکوم خواهد شد.
7- کلوز شماره هفت
پوشش ماموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) کارکنان
متن کلوز :
به موجب این پوشش، صدمات بدنی وارد به کارکنان، حین انجام ماموریت های خارج از کارگاه (مکان فعالیت) ، براساس اعلام کتبی اسامی افراد توسط بیمه گذار تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
تعهدات بیمه نامه مربوط به حوادثی است که در محل مورد بیمه اتفاق بیفتد؛ این در حالی است که اگر کارکنان تحت امر کارفرما، در خارج از محل مورد بیمه و در حین انجام ماموریت دچار حادثه شوند کارفرما مسئول جبران خسارت خواهد بود ؛لذا کارفرمایانی که شرایط شغلی آنها ایجاب میکند کارکنان خود را به عنوان مامور به بیرون از کارگاه اعزام کنند باید با خرید این کلوز و ارایه اسامی این افراد ،تعهدات بیمه نامه خود را افزایش دهند .
8- کلوز شماره هشت
پوشش مسئولیت مجری ذیصلاح ساختمان
متن کلوز :
به موجب این پوشش، مسئولیت مجری ذیصلاح ساختمان در قبال خسارت های وارد به کارکنان پروژه های ساختمانی تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
در بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان پروژه های ساختمانی ، مسئولیت کارفرما و کلیه عوامل اجرایی از قبیل پیمانکار اصلی ، پیمانکاران فرعی تحت پوشش قرار دارد؛ اما مسئولیت مجری ذیصلاح در تعهد بیمه گر نیست، لذا ضروری است در پروژه های ساختمانی که اجرای آنها به عهده مجری ذیصلاح است با خرید این کلوز مسئولیت مجری ذیصلاح نیز در حوادث احتمالی تحت پوشش قرار گیرد.
9- کلوز شماره نه
پوشش نوسان تعداد کارکنان تا 20 درصد زمان صدور بیمه نامه
متن کلوز :
به موجب این پوشش، نوسان احتمالی تعداد کارکنان بیمه گذار در مکان فعالیت تحت پوشش حداکثر تا 20 درصد نسبت به تعداد کارکنان اظهار شده توسط بیمه گذار مشروط به اظهار واقعی نیروی کار در زمان صدور بیمه نامه توسط بیمه گذار تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
تعداد واقعی نیروی کار شاغل در کارگاه، مبنای محاسبۀ حق بیمه در بیمۀ مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان است، بیمهگذاران نهتنها در زمان خرید بیمهنامه باید تعداد واقعی نیروی کار شاغل در کارگاه را به بیمهگر اعلام کنند بلکه باید در طول مدت بیمهنامه، هرگونه افزایش یا کاهش در تعداد نیروی کار را به شرکت بیمه طرف قرارداد خود اطلاع دهند. چنانچه بیمهگذار افزایش تعداد نیروی کار کارگاه را به بیمهگر اعلام نکند و حادثهای رخ دهد، خسارت بر اساس قاعده نسبی حق بیمه محاسبه و کمتر از مقدار واقعی پرداخت خواهد شد.
10- کلوز شماره ده
پوشش غرامت دستمزد روزانه
متن کلوز :
به موجب این پوشش، مسئولیت بیمه گذار در ارتباط با غرامت دستمزد روزانه کارکنان ناشی از حوادث تحت پوشش، مشروط به اینکه بیمه گذار به موجب رای مراجع ذیصلاح، ملزم به پرداخت و جبران خسارت شده باشد، به ازای هر روز معادل دستمزد روزانه پرداختی به افراد زیاندیده، با رعایت شرایط ذیل تحت پوشش می باشد:
1-پرداخت غرامت دستمزد روزانه از روز چهارم وقوع حادثه شروع وحداکثر از مدت 90 روز تجاوز نخواهد کرد.
2-مدت زمان استفاده از پوشش بیمه ای غرامت دستمزد روزانه، طبق نظر پزشک معتمد بیمه گر تعیین می گردد.
شرح کلوز :
تعهد اصلی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان پرداخت دیه یا ارش ناشی از صدمه بدنی یا فوت کارکنان است و پرداخت غرامت دستمزد روزانه کارکنان حتی به موجب رای مراجع قضایی در تعهد بیمه مسئولیت مدنی نیست . هر چند غرامت دستمزد روزانه کارکنان حادثه دیده ، از سوی سازمان تامین اجتماعی پرداخت میشود و معمولا پرداخت این مبالغ در تعهد کارفرما نیست اما برای موارد بسیار نادری که ممکن است دادگاه علاوه بر دیه و ارش ،کارفرما را به پرداخت غرامت روزانه نیز محکوم کند ، بیمه گذار میتواند نسبت به خرید این کلوز اقدام نماید .
11- کلوز شماره یازده
پوشش هزینه های دستمزد پرداختی به کارشناس یا هیات کارشناسی
متن کلوز :
به موجب این پوشش، در صورتیکه بیمه گذار به نظر کارشناسی یا هیات کارشناسی حوادث به منظور تبرئه خود هزینه دستمزد کارشناسی پرداخت نماید ، هزینه پرداختی وی مطابق تعرفه کانون کارشناسان رسمی دادگستری تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
پس از وقوع حادثه، تعیین مقصر یا مقصرین حادثه و همچنین تعیین درصد تقصیر هر یک از مقصرین به عهده کارشناس حوادث است. پس از اعلام نظر کارشناس امکان اعتراض به نظر ایشان و بررسی موضوع توسط تیم کارشناسی سه نفره یا حتی در مراحل بعدی، پنج یا هفت نفره وجود دارد. در چنین مواقعی پرداخت هزینه کارشناس یا تیم کارشناسی به عهدۀ فرد معترض خواهد بود. با خرید این پوشش هزینههای اعتراض به نظر کارشناس یا هیئت کارشناسی توسط بیمهگر پرداخت خواهد شد.
12- کلوز شماره دوازده
پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی :
متن کلوز :
به موجب این پوشش، چنانچه بیمه گزار مسئولیت عوامل اجرایی خود را در زمان صدور بیمه نامه و یا به موجب الحاقیه های مربوطه پوشش نداده باشد،مسئولیت بیمه گزار در قبال کارکنان عوامل اجرایی تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال کارکنان ایشان تحت پوشش قرار دارد اما اگر بیمه گذار دارای پیمانکار یا عوامل اجرایی باشد و پیمانکار نیز تعدادی کارگر داشته باشد ، آنگاه ممکن است در حواثی که برای کارگران پیمانکار رخ میدهد ، بیمه گذار نیز مقصر شناخته شود . در این حالت خسارت در صورتی پرداخت میشود که مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی از طریق خرید کلوز مذکور تحت پوشش قرار گرفته باشد .
13- کلوز شماره سیزده :
پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال شخص عوامل اجرایی :
متن کلوز :
به موجب این پوشش، مسئولیت بیمه گزار در قبال شخص عوامل اجرایی تحت پوشش می باشد.
شرح کلوز :
از آنجائیکه طبق
قانون کار ، شخص عوامل اجرایی یا پیمانکاران ، کارگر محسوب نمی شوند بنابراین اگر حادثه ای در محل کار برای ایشان رخ دهد و کارفرما مسئول شناخته شود پرداخت خسارت امکان پذیر نیست ، لذا جهت رفع نیاز بیمه گذاران و برطرف کردن نگرانی ایشان کلوز مذکور طراحی و عرضه گردیده است .
بدون دیدگاه